不少銀行開始收緊月度后半階段信貸增量。廣東銀行業(yè)人士稱，采取類似“只收不貸”做法的銀行并非個例。而上半年，銀行在月末季末總是沖量完成放貸任務(wù)。
存款活期化、貸存比和資本充足率“亮紅燈”、防貸款增長大起大落的“窗口指導”，三因素掣肘各大銀行8月下旬的放貸步伐。
昨天，有媒體指出，有國有銀行從本月19日到30日實行貸款投放控制措施，全行人民幣公司貸款原則上“只收不貸”。記者昨天從廣東各大銀行了解到，類似“只收不貸”的嚴控月度后半階段信貸增量做法并非個例。
放貸步伐明顯放緩
記者昨天從廣東各大銀行了解到，在6月新增貸款創(chuàng)下天量后，各銀行每逢月末和季末沖量完成放貸任務(wù)的做法，已引起監(jiān)管層面高度關(guān)注。為防止貸款大起大落重演，各銀行相繼從下半年起加大對分支機構(gòu)放貸統(tǒng)籌的力度。銀行業(yè)人士認為，對放貸量的“未雨綢繆”舉動是要把控制信貸流量的時點提前。
某股份制銀行廣州分行負責人透露，6、7月開始浮現(xiàn)的存款活期化趨勢，以及中長期貸款保持增長，將令銀行業(yè)上半年息差收窄情況大大改觀，銀行放貸欲望近期也漸高漲。但是，目前已發(fā)的銀行中報均披露出，各銀行資本充足率因為前期資產(chǎn)規(guī)模擴充太快而集體下降，貸存比也急速攀高，個別銀行更已超監(jiān)管紅線。
就此，“無論是銀行還是監(jiān)管部門，無論是出臺各種暫時措施還是審計調(diào)查，就是為了一手抓放貸步伐，一手確保實體經(jīng)濟獲得信貸資金支持�！鄙鲜鋈耸勘硎荆M管廣州銀行業(yè)多未收到傳聞中的審計部門進駐的通知，但由于人行和銀監(jiān)今年已對此進行了多番摸底調(diào)查和檢查，銀行相關(guān)的備查資料已比較充足，也不會影響正常業(yè)務(wù)的開展。
專家觀點
銀行放貸潛力已近極限
中國興業(yè)銀行資深經(jīng)濟學家魯政委周四表示,近來諸方面情況顯示,未來有關(guān)部門將進一步強化銀行資本充足率管理。據(jù)其測算,如果以9%作為資本充足率的觸發(fā)比率,當前銀行的靜態(tài)信貸投放潛力已接近極限。
他表示,過去似乎無足重輕的資本充足率,未來很可能成為信貸擴張的“緊箍咒”。資本充足率寬裕的銀行,將面臨難得的后來者居上逆勢擴張的歷史機遇。
魯政委指出,除非整個銀行業(yè)在年內(nèi)能夠快速完成足量的資本補充,否則明年將無法持續(xù)大規(guī)模的信貸投放;進一步而言,如果次級債或混合資本債均從附屬資本中扣除,預(yù)計銀行業(yè)資本充足率將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上降約1個百分點,明年新增信貸水平很可能會較今年大幅下降。
他解釋說,今年第一季度銀行業(yè)新增信貸4.58萬億元,在當期補充了約500億資本的情況下,銀行業(yè)加權(quán)資本充足率依然由2008年末的12%,下降到了一季度末的9.9%。照此估算，大概1個百分點的資本充足率可支持約2.3萬億的新增信貸投放。
從一季度末到7月份,新增貸款又增加了3.15萬億,意味著銀行資本充足率可能因此再降約1.4個百分點。考慮一季度后補充的約2000億資本,整個銀行業(yè)加權(quán)資本充足率仍可能降至約9.0%。
分析人士指出,盡管適度寬松的貨幣政策沒有改變,但銀監(jiān)會近期密集出臺政策表明監(jiān)管層下半年將有意識加強監(jiān)管力度,從而使銀行的整體放貸行為有所趨緊。
高盛：
四季度料提準備金率
預(yù)計四季度存款準備金率將上調(diào)50個基點，到2010年年底之前將進一步上調(diào)150個基點
預(yù)計在2010年年底之前分三次上調(diào)一年期貸款利率
本報訊高盛昨日發(fā)布的最新報告稱，中國貨幣政策的方向會在今年四季度得到調(diào)整，伴隨以50個基點的存款準備金率上調(diào);而在經(jīng)濟過熱和通脹壓力的信號進一步顯現(xiàn)后，2010年將出臺力度更大的調(diào)控措施,包括三次加息。
報告稱,目前為負值的通脹率突顯出中國對于經(jīng)濟前景為何保持著溫和的論調(diào)。然而,隨著大宗商品價格造成的基數(shù)效應(yīng)的減退以及通脹率的上升,調(diào)控措施的出臺也就順理成章。
報告認為,政府所采取措施的效果和強度將逐步增強。預(yù)計四季度存款準備金率將上調(diào)50個基點,到2010年年底之前將進一步上調(diào)150個基點;利率方面,預(yù)計在2010年年底之前分三次上調(diào)一年期貸款利率,每次上調(diào)27個基點,上半年一次,下半年兩次。
中國自2008年12月23日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點,并自12月25日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點后,“兩率一金”至今未變。目前存款準備金率為13.5%,工商銀行等六家銀行的存款準備金率為15.5%;人民幣一年期貸款利率為5.31%,存款利率為2.25%。
除上調(diào)存款準備金率和加息外,中國可能還會在2010年效仿過去的做法,通過定量緊縮措施來進行調(diào)控。
報告還指出,與其他國家一樣,中國的決策層在明顯收緊政策之前首先需要確保國內(nèi)經(jīng)濟能夠在無需進一步刺激政策的情況下,走上持續(xù)復蘇之路。 |
