央行14日發(fā)布《2011年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》指出,今年各銀行要強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)管理,提高信貸資產(chǎn)的安全性,防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑。在房地產(chǎn)領(lǐng)域,要防止出現(xiàn)假按揭、“次級(jí)房貸”的出現(xiàn)。
禁信貸資金違規(guī)入樓市
報(bào)告依舊重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。央行要求,銀行要強(qiáng)化政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,切實(shí)做好地方政府融資平臺(tái)貸款清理工作,嚴(yán)格控制、審慎發(fā)放并科學(xué)管理新增平臺(tái)貸款。
同時(shí),嚴(yán)格實(shí)施差別化的住房信貸政策,加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理,防止出現(xiàn)假按揭和「次級(jí)房貸」,嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)投資投機(jī)領(lǐng)域。同時(shí),合理調(diào)整信貸投向和期限結(jié)構(gòu),降低貸款集中度風(fēng)險(xiǎn),緩解資金期限錯(cuò)配問(wèn)題。
報(bào)告要求,銀行要強(qiáng)化資本約束機(jī)制,提高資本質(zhì)量,根據(jù)資本的風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理拓展業(yè)務(wù),加強(qiáng)內(nèi)部積累,增強(qiáng)資本約束機(jī)制的有效性。
信貸風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大
央行指出,從中長(zhǎng)期看,信貸風(fēng)險(xiǎn)管控壓力可能加大:一是銀行業(yè)貸款總量增長(zhǎng)過(guò)快,特別是政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款以及表外風(fēng)險(xiǎn)敞口大幅增加,在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)等因素影響下,貸款質(zhì)量可能下滑。
二是銀行業(yè)「貸大、貸長(zhǎng)、貸集中」問(wèn)題進(jìn)一步加劇。從貸款期限看,截至2010年年末,中長(zhǎng)期貸款同比增速連續(xù)19個(gè)月超過(guò)30%,全年新增中長(zhǎng)期貸款6.95萬(wàn)億元,占全部新增貸款83.2%,同比上升15.7個(gè)百分點(diǎn)。從貸款投向看,個(gè)人貸款、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及交通運(yùn)輸業(yè)四類貸款占新增貸款比例達(dá)66.7%,同比上升7.2個(gè)百分點(diǎn),信貸集中度進(jìn)一步提高。
三是部分銀行特別是一些中小商業(yè)銀行規(guī)�？焖贁U(kuò)張,區(qū)域范圍不斷擴(kuò)大,經(jīng)營(yíng)潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
構(gòu)建逆周期宏管框架
近年來(lái),央行一直在積極地構(gòu)建逆周期宏觀審慎管理框架,合理提高銀行業(yè)穩(wěn)健性標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)告中透露,中國(guó)在研究以信貸/GDP為指導(dǎo)變量,建立銀行體系的逆周期資本緩沖,并運(yùn)用差別準(zhǔn)備金率等政策工具激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行更加審慎的資本要求。同時(shí),要在銀行系統(tǒng)內(nèi)拓展壓力測(cè)試應(yīng)用范圍,完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)方法,逐步將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
對(duì)于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),央行要求加強(qiáng)對(duì)信托投資公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等非存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,積極防范和化解非存款類金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行以及民間融資行為的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步夯實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。(香港商報(bào)) |
