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高息轉(zhuǎn)貸糾紛頻現(xiàn) 房企融資警鐘敲響
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http://m.szycnet.cn 發(fā)表日期：2011-3-23 11:30:21
蘭格鋼鐵 |
“前兩天一家房地產(chǎn)企業(yè)想通過(guò)我們?nèi)谫Y，利率給到了25%，我嚇壞了�！鄙虾Ｄ承磐泄救耸扛嬖V中國(guó)證券報(bào)記者。
多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率以后，銀行信貸資金頗為緊張，再加上對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的緊縮政策，眾多房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商都走上了高息借貸的老路。
值得注意的是，2008年在金融危機(jī)影響下，眾多房地產(chǎn)企業(yè)高成本融資的后遺癥——金融借款合同糾紛案件頻繁出現(xiàn)。據(jù)上海市高級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)，2010年，上海市法院所受理的涉銀行金融商事案件中，收案標(biāo)的額最多的就是金融借款合同糾紛案件，高達(dá)27.52億元，占涉銀行糾紛案件收案標(biāo)的總金額的63.56%。
高息轉(zhuǎn)貸
季朝陽(yáng)是2000年下海經(jīng)商的原安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)老師。他投資設(shè)立的上海宏邦化工有限公司(下稱宏邦公司)，從2005年起依托松江工業(yè)區(qū)的達(dá)豐電腦等大型企業(yè)，從事占地100多畝的工業(yè)園區(qū)生活配套項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。
2008年的金融危機(jī)，波及松江工業(yè)園區(qū)內(nèi)1.6萬(wàn)名工人。因?yàn)橛唵尾蛔�，開(kāi)工銳減，他們有的回鄉(xiāng)，有的另謀他就，季朝陽(yáng)投資開(kāi)發(fā)的工業(yè)生活園區(qū)的房租收入每個(gè)月減少了90%。雪上加霜的是，宏邦公司為了進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)而在兩個(gè)銀行的7000萬(wàn)銀行貸款到期。
銀行向季朝陽(yáng)追討貸款，施工單位追討工程款。“那時(shí)我簡(jiǎn)直是走投無(wú)路�！奔境�(yáng)回憶。
在某股份制銀行支行行長(zhǎng)的牽線搭橋下，季朝陽(yáng)和他的宏邦公司終于找到了融資門(mén)路。上海勝華電纜(集團(tuán))有限公司(下稱勝華公司)出現(xiàn)了。勝華公司是大型民營(yíng)企業(yè)，從事電纜生產(chǎn)，是我國(guó)線纜行業(yè)最大的制造商之一，總注冊(cè)資本8億多元，總資產(chǎn)19億元。
貸款途徑是這樣的，季朝陽(yáng)將自己持有的全部宏邦公司股權(quán)以1元的價(jià)格從形式上轉(zhuǎn)讓給勝華公司，勝華用宏邦的資產(chǎn)做抵押，由勝華公司出面向銀行貸款。在勝華公司幫宏邦拿到貸款后，再以1元的價(jià)格把股權(quán)轉(zhuǎn)讓回來(lái)。2008年5月，季朝陽(yáng)便與勝華公司簽訂了上述兩份股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。
同日簽訂的“補(bǔ)充協(xié)議”明確了勝華公司能得到的好處：由勝華公司出面向銀行申請(qǐng)貸款1.5億元人民幣。其中1億元由季朝陽(yáng)使用并承擔(dān)還本付息責(zé)任，另外的5000萬(wàn)元由勝華公司使用并承擔(dān)還本付息責(zé)任。貸款期限為5年，在貸款期限內(nèi)，如果季朝陽(yáng)提前歸還所承擔(dān)的1億元負(fù)債部分，勝華公司則同意按1元人民幣由季朝陽(yáng)對(duì)宏邦公司的股權(quán)進(jìn)行回購(gòu)。
1個(gè)月之后，勝華公司以宏邦公司名下房產(chǎn)抵押，與銀行簽訂借款合同及抵押合同，并成功獲得5年期貸款1億元及綜合授信5000萬(wàn)，共計(jì)1.5億元。
貸款到了勝華公司賬上后，勝華公司開(kāi)始討要更多的好處。而被逼債到走投無(wú)路的季朝陽(yáng)只有全盤(pán)接受。當(dāng)年7月，勝華公司、季朝陽(yáng)、宏邦公司三方簽訂了一份“合作協(xié)議書(shū)”：在1.5億貸款中，1.2億交由季及宏邦使用，季按照銀行的規(guī)定還本付息；季每年須支付勝華“管理費(fèi)”200萬(wàn)；季將貸款按期還本付息之后，須支付勝華每年1000萬(wàn)“資產(chǎn)保值增值費(fèi)”；期滿按期還本付息之后，100%的股權(quán)返還登記時(shí)，季須無(wú)償給予勝華不少于30%的宏邦股權(quán)；協(xié)議期間，宏邦公司仍由季負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理、承擔(dān)盈虧。
也就是說(shuō)，季朝陽(yáng)為了拿到1.2億元貸款所支付的成本包括：銀行貸款利息、給勝華公司6000萬(wàn)元(200萬(wàn)*5+1000萬(wàn)*5)以及宏邦公司30%股權(quán)。宏邦公司當(dāng)時(shí)的評(píng)估價(jià)為3.4億元�？梢�(jiàn)，季朝陽(yáng)的融資成本高達(dá)50%以上。
即便這樣也沒(méi)能滿足勝華公司的胃口。“合作協(xié)議書(shū)”簽署后，1億資金由勝華公司劃到宏邦公司的賬戶上，但另外2000萬(wàn)沒(méi)有向季支付。而是讓季朝陽(yáng)簽了第二份《補(bǔ)充協(xié)議》。該《補(bǔ)充協(xié)議》約定，2000萬(wàn)元中的180萬(wàn)元直接作為利息扣除；借用這2000萬(wàn)元利息為固定利率12%。而當(dāng)時(shí)銀行的利息為7.2%，并且已經(jīng)進(jìn)入降息周期。
而此時(shí)，除了通過(guò)勝華公司轉(zhuǎn)貸，季朝陽(yáng)已經(jīng)沒(méi)有選擇的余地：他的宏邦公司資產(chǎn)已經(jīng)在銀行抵押過(guò)，甚至無(wú)法通過(guò)民間借貸融資。奇怪的是，原本不符合銀行貸款條件的宏邦公司的資產(chǎn)，僅從形式上轉(zhuǎn)給勝華公司后，就能順利地獲得1.5億元貸款。 |
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